Cinco formas de financiar una startup
Las ideas innovadoras son la base de las startups exitosas, pero sin el dinero, incluso la mejor y más innovadora de las ideas seguramente seguirá siendo un simple pensamiento en la mente de un aspirante a emprendedor.
Se dice que «el dinero produce dinero», en el sentido de que una actividad empresarial como una startup, si funciona de la mejor manera, es capaz de multiplicar todos los fondos que se gastaron para crearla; el problema sigue siendo encontrar los fondos, especialmente cuando todavía no hay nada que financiar. Es una apuesta de alto riesgo y muchas veces no es fácil encontrar sujetos dispuestos a afrontarla, en este sentido Demix Group y su Business Accelerator te da la oportunidad de evaluar tu proyecto y planificar junto a ti cuál es el camino. desarrollo más adecuado para su idea o su startup y cuáles son los métodos de financiación más adecuados al respecto.
¿Es realmente tan importante financiar una puesta en marcha?
El primer y quizás el mayor problema práctico que un aspirante a emprendedor tiene que afrontar y resolver cuando decide crear su startup: es la financiación; lo que no solo concierne a la fase de creación de una startup, porque incluso las empresas que ya están en el negocio pueden necesitar más fondos para expandir su negocio, fondos que a menudo no están disponibles para la startup y por lo tanto requieren la búsqueda de uno o más prestamistas.
No hay forma de escapar a este mecanismo: tener una buena idea de negocio es el punto de partida, pero su desarrollo concreto requiere fondos y en la mayoría de los casos ninguna startup tiene todo el dinero necesario para llevar a cabo esta operación. La búsqueda de las mejores fuentes de financiación se convierte, por tanto, en una fase crucial en la fase de creación y, a menudo, también en la fase de desarrollo de una startup.
Los principales canales a los que un aspirante a startup puede recurrir para financiar su startup son los siguientes:
Banco: ¿es realmente posible obtener financiación?
El banco es el primer método de financiación ya que es el más clásico y extendido y entre sus actividades típicas está la de prestar dinero, tanto a particulares (un ejemplo típico son las hipotecas inmobiliarias) como a empresas.
No es fácil obtener un préstamo para crear y desarrollar una start-up, ya que es una inversión considerada de «alto riesgo», ya que no es posible hacer una previsión determinada sobre el éxito de una start-up, los bancos pueden Ser reacio a conceder un préstamo, pidiendo a cambio de garantías reales o personales (por ejemplo, por los inmuebles propiedad de la startup sobre los que registrar una hipoteca, o por garantías personales de un tercero que el banco considera «solvente», es decir capaz de devolver el préstamo realizado a la puesta en marcha con sus activos).
Ventajas: normalmente los préstamos desembolsados no están «finalizados»: por ello es posible utilizarlos de la forma que consideremos más adecuada para el desarrollo de nuestra start-up, sin tener que «dar cuenta» a ninguna de nuestras actividades, mientras manteniendo un control completo sobre él.
Desventajas: aparte de los casos en los que se otorgan préstamos específicos para startups, las tasas de interés de un préstamo bancario pueden ser muy elevadas, lo que dificulta el cumplimiento de los pagos de una startup, y se puede comprobar la solicitud de garantías sólidas o finanzas personales. ser un obstáculo difícil de superar.
Financiamiento subsidiado: ¿dinero sin costo?
Obtener un préstamo sin coste o al menos a tipos de interés más ventajosos que los que ofrece el mercado es el sueño de todo emprendedor: la herramienta para conseguirlo es la financiación subvencionada.
Cuando hablamos de financiación subvencionada nos referimos a toda esa serie de iniciativas, normalmente aportadas por organismos públicos (que pueden ser la Unión Europea, el Estado, las Regiones y los Municipios), que prevén el desembolso de cotizaciones bonificadas a las empresas, entre ellas startups, que tienen características específicas.
Las características requeridas para acceder a las herramientas de financiación subvencionada se identifican en las convocatorias de estas aportaciones y pueden afectar a diferentes aspectos (edad de la startup, género, tipo de negocio, área en la que se desarrolla).
Ventajas: el bajo nivel de tipo de interés, que determina el monto total que debe reembolsar la puesta en marcha, y la duración del préstamo: es muy poco probable que se puedan obtener las mismas condiciones con cualquier otro tipo de préstamo. Además, al igual que ocurre con la financiación bancaria, el control de la actividad de la puesta en marcha queda totalmente en manos del emprendedor, que solo tiene que «preocuparse» por devolver el préstamo a tiempo.
Desventajas: no es fácil identificar desventajas obvias en la financiación subvencionada como herramienta de financiación de una startup: el problema puede ser más bien el relativo a las características que debe poseer una startup para acceder a estas licitaciones, que suelen ser muy estrictas, y el relativo necesitar obtener, en la mayoría de los casos, una garantía bancaria para poder optar a este tipo de préstamo.
Además, hay que considerar que en el último período han disminuido las convocatorias de financiación subvencionada, especialmente a nivel nacional, y siempre hay una competencia feroz.
- Business Angel: una guía para el crecimiento de startups
Los bancos y los instrumentos de financiación subvencionada representan a los prestamistas denominados «institucionales»: luego existe una categoría diferente de prestamistas no institucionales que están representados por sujetos privados interesados en invertir su dinero en startups.
Los Business Angels representan una solución interesante sobre todo para las start-ups en fase de desarrollo: no otorgan un préstamo en el sentido clásico del término, sino que ofrecen fondos a cambio de una participación en el capital de la startup.
Además del capital, los Business Angels brindan a la startup una serie de importantes beneficios, que se derivan de su experiencia en el campo empresarial (muchos Business Angels son de hecho ex gerentes o ex emprendedores): que van desde la asistencia en la creación de la startup, al desarrollo de un plan de marketing eficaz hasta la disponibilidad de una red de conocimiento que puede ser de gran utilidad.
Ventajas: Los Business Angels «apuestan» por las startups, incluidas las de alto riesgo: esto significa que donde no llega la financiación bancaria, este tipo de figura puede hacerse cargo, capaz de comprender el potencial real de una idea de negocio. Es posible convencer a un Business Angel para que invierta en nuestra startup aunque no ofrezcamos garantías, pero le presentamos un plan de negocio y una propuesta de valor realmente eficaz.
Además, el emprendedor puede beneficiarse de una especie de tutoría, que puede acompañarlo en la primera fase de vida y desarrollo de la startup, evitando que cometa esos errores que resultan de la inexperiencia y desconocimiento de la dinámica de un mercado en particular.
Desventajas: El hecho mismo de que el Business Angel invierta en una startup demuestra su intención de ganar con esta inversión (ganancia que normalmente se materializará con la venta de la participación de la startup): por esta razón, el Business Angel sigue muy de cerca su inversión, también de forma activa. ocuparse de las decisiones relativas a la actividad de la startup. El nivel de injerencia se establece con acuerdos específicos en el momento de la inyección de capital.
Esta situación puede convertirse en una desventaja para un emprendedor, que inevitablemente pierde una parte del control sobre su empresa: es una limitación en las decisiones comerciales que para algunos temas puede resultar demasiado estricta.
Capital de riesgo: pensar en grande
El Venture Capital representa otra forma de inversores no institucionales: estos sujetos, normalmente empresas y fondos de inversión, buscan grandes márgenes de beneficio en un tiempo relativamente corto. Por ello, llaman su atención las start-ups altamente innovadoras en fase de desarrollo y expansión. Por otro lado, aquellos en la fase de creación casi nunca lo están.
En cuanto a los Business Angels, los Venture Capital no otorgan un préstamo, sino que ingresan fondos directamente en la puesta en marcha: el método más utilizado es el de la ampliación de capital, adquiriendo acciones del mismo, que revenderán cuando se aprecie lo suficiente para producir el beneficio esperado.
Ventajas: si una startup es atractiva para un Venture Capital, es decir, tiene un proyecto que promete grandes ganancias, es posible obtener financiación incluso por sumas muy elevadas y superiores a las que ofrecen por ejemplo Business Angels, y también para proyectos que tienen un alto nivel de riesgo, que probablemente no sería financiado por canales tradicionales como los bancos).
Desventajas: un Venture Capital tiene el mayor interés en que la startup en la que ha invertido su capital crezca y lleve a cabo sus proyectos: por esta razón, la inversión en el capital de la empresa normalmente prevé poderes de «control» (determinados por acuerdos específicos ) sobre la gestión de la propia puesta en marcha, para poder intervenir en caso de errores de gestión. Como en el caso de Business Angels, esta es una limitación de la libertad de acción que algunos emprendedores pueden no aceptar por completo.
Crowdfunding: pescando dinero en la red
Otro sistema alternativo para financiar una start-up, especialmente en fase de creación es el crowdfunding: es un sistema que nace gracias a Internet, que podríamos definir como financiación generalizada. De hecho, en lugar de buscar un único prestamista para nuestra idea de negocio, podemos recurrir a plataformas de crowdfunding y dividir la suma de nuestras necesidades de puesta en marcha en diferentes acciones, que pueden ser financiadas por una gran cantidad de sujetos.
Ventajas: los costes de este tipo de financiación son insignificantes: pagas una comisión a la plataforma de crowdfunding, normalmente en función de la suma recaudada y es posible financiar proyectos que no serían considerados atractivos por prestamistas tradicionales, como los bancos. Evidentemente, es necesario poner en marcha una campaña de marketing eficaz, que sea capaz de atraer la atención de posibles prestamistas.
Inconvenientes: dada la propia naturaleza de este sistema de financiación, no es posible recaudar sumas muy elevadas, pero puede ser útil integrar otras formas de financiación, para alcanzar el monto total necesario, y el tiempo necesario para organizar la campaña de crowdfunding y llevarlo el plazo también puede ser muy largo: por eso existe el riesgo de perder cualquier oportunidad que requiera una inversión oportuna.
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